眾所周知，應對震蕩市場時，基金定投不失為一個好的方式。那么，什么是“定投七步法”，真的有用嗎？

其實目前網絡上有好幾種看起來不太相同的“定投七步法”，但是萬變不離其宗，基本上可以歸納為以下七個步驟，不同方法之間的區別可能只在于把哪些行為歸入到第幾步，并不影響核心思路：

第一步、判斷當前及未來的可用資金情況；

第二步、了解自己的風險承受能力；

第三步、設定一個合理的定投“小目標”；

第四步、選擇適合自己的基金產品；

第五步、制定可執行的定投計劃；

第六步、觀察、應對變化，長期、紀律性投資；

第七步、適時止盈。

那么怎么理解這七步呢？網上大多數解釋比較復雜，這里我給您帶入一個場景。

咱們先回想一下，最開始做菜的時候，是一個什么樣的步驟。

1先想好這頓飯打算花多少錢。

在開始做菜之前，咱們最先想到的，其實是這頓飯打算做多少東西，花多少錢。理性的消費者是不會每個月第一天就把一個月工資都吃掉，剩下二十多天喝西北風的。

其實做定投也是這樣。在開始之前，先明確自己當前的家庭“資產—負債”情況，也就是說，先統計出來收入有多少，扣除掉貸款、負債、每個月正常開支之后還有多少結余。因為定投是長期的紀律性投資，所以還需要考慮未來1-3年內自己收入水平是否會有較大變化，或者有較大資金需求。充分考慮到以上情況之后，才能確定好自己可以用來定投的“閑錢”。

2過濾掉不喜歡、不能吃的菜系。

有了一個預算之后，咱們腦海中可能會飛速回顧各種美味，然后第一時間過濾掉不適合自己的美食，比如 “太油”、“太辣”、“過敏”等等，把自己不喜歡或者不適合吃的食物排除在外。

而在做定投之前，新手基民往往容易忽略這個步驟，就是對自己做一個比較完整的“風險偏好測試”。有的人喜歡 “重口味”，追求刺激，想要“搏一搏單車變摩托”；而有的人追求安穩，覺得“平平淡淡才是真”。這些偏好不僅是由自身性格決定，也會受到人生所處階段、收入水平等各種因素影響。

3設定一個“小目標”。

咱們剛開始做飯，一般心里也會對自己有個“小目標”。比如很多人會說，“不求好吃，能熟就行”，一般新手不太可能上來就說“我要做出五星級大廚的水平”。

基金定投開始之前，小諾推薦大家設定一個適合自己的“小目標”，這些“小目標”期望獲取的收益不同，實現的時長不同，也決定了我們后續定投決策的不同。當然，要結合自己的風險偏好來設定目標。

4決定具體要做的菜。

在確定好前面的事項之后，咱們就可以慢慢盤算出自己具體想做的菜名了。很多時候這幾步在咱們腦海中可以快速的完成，那是因為咱們對于自己喜歡吃什么、能吃什么、不能吃什么已經非常了解了。

咱們理財時也需要養成這樣的思維習慣。到了第四步，就可以根據前面三步劃出的范圍，通過對比“基金公司”、“基金經理”、“基金規模”、“風險收益情況”、“歷史業績”、“投資風格”等等因素，精心挑選出具體要定投的基金產品了。

5根據自己的烹飪水平開始做菜。

到了這一步，就可以開始做菜了，但是咱們做的時候還是會先把做菜的步驟在腦海中過一番，再開始動手，并且在這個過程中，咱們會去盡量選擇以自己當前的水平可以做得到操作，切個“花刀”之類對新手來說又做不到意義又不是特別大的操作，會被我們剔除。

定投其實也是一種“計劃”。新手定投先不要去追求那些“花刀”，可以先決定好定投的周期、節奏、策略，想想是“周定投”還是“月定投”？計劃投資多長時間？能否堅持紀律性投資？市場點位低了要不要加碼？諸如此類，想明白這些問題就可以開始定投了。

6觀察火候，掌握時機，穩定心態。

小諾剛學做飯的時候，就經常抱怨，很多菜譜老是愛寫什么“油溫七成熱”、“放鹽少許”，弄的人一頭霧水，抓著菜譜就想逼問作者“七成熱是多熱”、“少許是多少”？但后來才明白，做菜要根據食材的具體情況、鍋的大小、導熱情況、油的不同、菜的多少、火力的大小等等各種外在情況來相應處理。

其實基金定投也是這樣的。很難用一些說死的硬性條件來衡量，它需要觀察市場，把握時機，需要穩定心態，長期持有，做時間的朋友，這些才是大部分定投策略的底層邏輯。

7及時起鍋。

做菜的時候會發現，什么時候起鍋很關鍵。早了怕不熟、不進味，晚了怕老了、糊了。

基金定投也是的，有種說法叫做“傻傻的買，聰明的賣”，說的就是定投什么時候賣出“止盈”很重要。在最高點賣出是每個投資者的理想狀態，但難度系數跟在空氣中徒手接子彈也沒啥差別。更多的時候，面對上漲，總想再多賺一點，結果讓“煮熟的鴨子”飛走了，不僅沒賺到，可能又因為波動讓自己虧損回去。所以如何止盈是每個投資者的必修課。目前比較常見的止盈方法有“設定盈利目標”、“分批止盈”、“機會成本止盈”、“最大回撤止盈”、“動態止盈”等等，都可以了解一下。

小結

定投跟做菜有一個地方很相似，那就是這二者，既是技術，在某種程度上也是藝術。不管是“七步法”，還是“五步法”，歸根結底，二者都需要足夠了解自己，根據每個人的偏好不同來調節，沒有 “最好”，只有“最適合”。二者都需要掌握“火候”，跟時間做朋友，需要耐心等待，需要仔細觀察。

最復雜的食材，往往只需要最簡單的烹飪方法。想明白了這些，即使不用多么復雜的方法，您的定投也會“真香”的~

風險提示：市場有風險，投資需謹慎。投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。投資者投資于本公司的基金時，應認真閱讀《基金合同》、《托管協議》、《招募說明書》、《風險說明書》、基金產品資料概要等文件及相關公告，如實填寫或更新個人信息并核對自身的風險受能力，選擇與自己風險識別能力和風險承受能力相匹配的基金產品。投資者需要了解基金投資存在可能導致本金虧損的情形。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。基金管理人管理的其他基金的業績不代表本基金業績表現。基金的過往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現。基金管理人提醒投資者基金投資的“買者自負”原則，在做出投資決策后，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險，由投資者自行負擔。我國基金運作時間較短，不能反映股市發展的所有階段。

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