為什么會出現(xiàn)次級貸款？如何規(guī)避次級抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)？

為什么會出現(xiàn)次級貸款?

1.次級貸款借款人違約風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全。因?yàn)榇渭壻J款客戶的還款能力較弱，其用于次級貸款住房貸款還本付息的收入流是不穩(wěn)定的，存在著較大的違約風(fēng)險(xiǎn)。

2.短期貨幣市場融資風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全，次級貸款作為投資者的結(jié)構(gòu)投資公司(Structured Investment Vehicle, SIV)，主要通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)(CP)借錢以便購買、持有抵押貸款支持債券、債務(wù)質(zhì)押支持債券等金融衍生產(chǎn)品，利用短期借款持有長期債券資產(chǎn)。

3.為抵押貸款支持債券、債務(wù)質(zhì)押支持債券及相關(guān)衍生金融產(chǎn)品提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

如何規(guī)避次級抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)?

要規(guī)避次級抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)，借款人和貸款人都需要采取一些預(yù)防措施。

首先，借款人應(yīng)該盡可能減少使用次級抵押品。如果可能的話，他們應(yīng)該嘗試增加首要抵押品的價(jià)值，以便在必要時獲得更多的貸款。

其次，貸款人應(yīng)該對潛在借款人進(jìn)行更加謹(jǐn)慎和全面的調(diào)查。他們應(yīng)該仔細(xì)審核借款人的財(cái)務(wù)狀況和就業(yè)歷史，以評估其還款能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。

最后，貸款人應(yīng)該仔細(xì)評估他們提供的每個貸款，并合理評估次級抵押品的價(jià)值，并根據(jù)需要采取行動來保護(hù)其投資。